【漫画】第1話「純金積立で金投資!毎月コツコツ貯める魅力」

金投資マニュアル 第1話

「不況に強い純金」

純金は経済や景気が悪化するほどその輝きを増します リーマンショックなどの世界規模の経済危機では それは純金そのものに3つの需要があるからです 金価格は波打ちながらも長期的には上昇傾向にあり 値上がりが期待できます

「守りの資産に最適」

地上に存在する純金は競泳用プールで3.5杯分 18万トンしかありません もちろん金投資にもデメリットはあります それでも将来を見据えると 強固な価値を持つ純金こそが守りの資産に適しています 金投資を始めるときは次の4つが一般的です

「4種類の金投資」

金地金 金貨 純金積立 金ETF

「純金積立でコツコツ」

おすすめは純金積立です 金価格が低い日には多く 金価格が高い日には少なく 純金積立会社があなたに代わって購入します 純金積立に申し込むと プラチナ積立や銀積立にも投資できます ネット証券なら申し込みは最短3分で完了

純金積立会社の手数料を比較

純金積立は毎月の積立額を指定するだけで、あとは自動的に買い続けてくれる積み立て型の金融商品です。紙くずにはならない純金に手軽に投資できるようになり、今では「自分年金」の1つとして始める人が増えました。

ただし、純金積立会社によって取扱金属や保管方法などが違います。特に買付手数料と年会費を合わせた年間総コストにおいては、すべての純金積立会社を比較してみると、2~3倍以上の差が発生しています。

年間総コスト=買付手数料+年会費

そのため、コスパに優れた主要6社で「月1,000円、月3,000円、月1万円」を積み立てたときの年間総コストを比較してみましょう。長期で資産を預けることになるため、なるべく少ない金額を選びたいです。

会社名 1,000円3,000円1万円
マネックス証券 324円 972円 3,240円
楽天証券 324円 972円 3,240円
徳力本店 1,980円 4,080円
石福金属興業 3,600円 3,672円
三菱マテリアル 1,764円 3,864円
田中貴金属工業 600円 1,260円 3,000円

純金積立会社の種類は「ネット証券、金融商品取引業者、鉱産会社、商社、銀行」などに分かれますが、コストの安さと使いやすさから現在はマネックス証券楽天証券などのネット証券の口座数が伸びています。

純金積立の疑問をプロが解決

純金積立の疑問をプロが解決

なぜ純金は不況時に価格が下がりにくいのでしょうか?それが起こる背景も知りたいです。

世界の経済と政治が安定していて、日本経済も健全であれば、資産運用にはそこまで神経質にならなくても大丈夫です。株式投資、為替、不動産などに分散をすることで資産運用は成功するでしょう。

しかし、過去にリーマンショックやギリシャショックが起こり、現在も至るところにリスクが存在する環境下では、とても攻めの投資はできません。特に日本経済は問題が山積しており、経済が浮上できないでいます。

そこで将来に備えようと、先ほどの株式投資、為替、不動産にいくら分散投資をしても、すべてが日本経済と繋がっているために安全ではありません。海外の金融商品も同じで、世界経済の影響を受けやすいです。

だからこそ、私たちは「経済とリンクしていない金融商品」を持つことを始めたいです。その代表が純金になります。純金はその存在自体に装飾品、代替通貨、工業製品としての価値があり、独立した値動きが特徴です。

地政学的リスク、信用不安リスク、インフレリスクに強く、世界的不況で株や為替が紙切れになり、不動産価格も暴落しても、それで行き場を失った投資マネーは純金に集まりやすく、金価格を押し上げてくれます。

また、仮に日本経済だけが悪化して、貿易収支などが下がり、過度の円安になったとしても、純金はドル建てベースで直接売却できるために、資産価値が目減りするリスクも回避できます。

金投資のデメリットは何でしょうか?

純金には預貯金のような利息が付きませんし、元本保証でもありません。株式投資のような配当や優待も貰えないです。金価格は変動率も緩やかであるため、株やFXなどのように1年で価格が2~3倍に上がることもありません。

私たちは長期的な金価格の上昇に期待するだけです。ただし、純金は保険的な位置づけであり、万が一のリスクのときに売却する目的で購入する人も多いため、全資産に対する金投資の割合は10~20%が適切です。

純金を買いたくても買うタイミングがわかりません。

純金は株や為替と同様に日々価格が変動する金融商品です。金価格が変動する要因は多岐にわたるため、買い時や売り時を判断することは簡単ではありません。その点を配慮した仕組みが純金積立です。

純金積立では毎月指定した金額を預け、毎日定額で買い続ける積み立て型を採用しています。時間を分散することで、割高な金価格のときに1度に購入してしまうリスクを減らすわけです。

金価格は長期的には上がっていますので、平均的な価格で買い続けていれば、売却時には一定の値上がり幅が期待できるでしょう。いつの間にか貯まっていく純金積立は、購入タイミングをずらしてくれる賢さがあります。

なぜ金価格には小売価格と買取価格があるのでしょうか?

小売価格とは店頭で個人が買うときの価格、買取価格とは個人が店頭に売るときの価格です。この2つの価格は小売価格が「1g=4,000円」、買取価格が「1g=3,920円」のように開きがあります。

これは金価格だけではなく、外国為替などでも使われているスプレッドという価格差で、実質的な手数料です。仮に買いと売りを同時にしたとき、私たちは「3,920-4,000=-80円」で、一時的に損するようになっています。

スプレッドは手数料であるため、純金積立会社によって異なります。2016年12月時点では80円/gが平均的な相場でした。スプレッドは取引金額の1~3%で推移していますが、できる限り小さい純金積立会社を選びたいです。

純金の売買には消費税が上乗せされるのでしょうか?

店頭で販売している純金の小売価格には消費税が含まれており、個人が売却する際に適用される買取価格にも、消費税が加算されます。ただ、個人は消費税が加算された純金を取引しても、消費税の納税が免除されています。

そのため、純金を保有している最中に消費税が上がると、消費税が上がった分だけ利益も増えます。その影響で消費税引き上げが決定した途端、一時的に純金に買いが集まったりもします。

純金は円高のときに買ったほうが得しやすい理由は何でしょうか?ドル建て価格と円建て価格があると聞きました。

世界で取引される純金はドル建てです。ドル建てとは「1oz=1,000ドル」のように、純金の価値を米ドルに換算することです。1oz(トロイオンス)は31.1035gであり、国際価格では「1,000ドル/oz」と表記されます。

一方、日本国内では円建てで取引されます。円建てとは「1g=4,000円」のように、純金の価値を日本円に換算することです。ただ、円建てはドル建ての金価格を基にして、再計算します。

例えば「1oz=1,000ドル」のとき、当日の為替レートの「1ドル=100円」で円建てに換算すると「1oz=10万円」となります。

そのため、ドル建ての金価格が一定でも、円高で「1ドル=90円」になると国内価格は「1oz=9万円」に下がって割安となり、円安で「1ドル=110円」になると国内価格は「1oz=11万円」に上がって割高となります。

また、国内ではグラム単位で取引されるため、重量も換えると「31.1035g=10万円」となり、これを1gあたりの金額にすると「10万円÷31.1035g=3,215円」で、国内の金価格が「3,215円/g」と表示されます。

純金を売却するときに運転免許証やマイナンバーが必要ですか?

純金の地金やコインを売却する際は、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類とマイナンバーが記載された住民票やカードが必要です。

また、売却代金が年間200万円を超えたときには、買取業者が売却した個人の氏名、住所、マイナンバー、取引対象や金額を記載した支払調書を税務署に提出する義務があります。

純金などの保有中に税金はかかりますか?

不動産などの実物資産は固定資産税が発生しますが、同じ実物資産でも純金やプラチナなどの貴金属の場合は、含み益のあるなしに関わらず、課税されることはありません。

売却時に利益が出た場合は税金がかかりますか?

純金の地金やコインを売却して利益が出たときは、譲渡所得として課税対象になります。純金積立を利用して購入した純金についても同様であり、確定申告では給与などの所得と合算して、所得税を計算します。

ただし、純金の売却益は年間50万円までの特別控除枠が利用できるため、純金積立では1年間で50万円以上の売却益を得ないように、小分けして換金したほうが税制面ではお得です。

また、純金では保有期間が5年以内は短期譲渡所得、5年以上は長期譲渡所得として扱われます。その際、長期譲渡所得に対する課税は短期譲渡所得の50%と定まっているため、純金は5年以上保有したほうが利益が増えます。

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初心者も安心できる純金積立会社

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公開日公開日 2016.12.22
更新日更新日 2016.12.23
執筆者Kirito Nakano

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写真や図解付きで2,000以上の記事を書いてきました。2016年からは会社員や主婦向けの漫画や原作を描いています。
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