金貨&プラチナ貨 - 美しいデザインはプレゼントにも最適

金貨&プラチナ貨の基本データ

総合 3.4点3.4
評価
必要資金 1枚17,000~157,000円(2016年3月時点)
購入先

金貨には記念金貨と投資金貨の2種類がある

金貨には記念金貨と投資金貨の2種類がある

記念金貨(収集型金貨)

記念金貨はそれぞれの国の造幣局が、記念行事をお祝いして発行する金貨のことです。例えば「皇太子殿下ご成婚記念5万円金貨」や「長野五輪冬季大会記念1万円金貨」など、日本国だけでも約10種類が発行されています。

海外では「アルベールビル五輪冬季大会記念金貨」や「ソウルオリンピック開催記念50,000ウォン金貨」など、数十種類が存在します。

これらは流通量が極端に少ないために、額面よりも高い価格で売買されることが特徴です。例えば「皇陛下御即位記念10万円金貨」であれば、2016年3月時点で12万~15万円程度で購入できます。

ただ、最初にコレクターが集めてしまうからこそ「収集型金貨」とも呼ばれており、決して投資には向いていません。先ほどの「皇陛下御即位記念10万円金貨」を入手しても、額面では10万円の価値が不動であり、利益を出すとしたら他のコレクターに少しだけ高値で売るくらいです。

実際にはコイン1枚に純金が30g使われていますので、2016年3月時点の1gあたりの金価格5,000円に照らし合わせると「30g×5,000円=15万円」の商品価値があります。

つまり、純金の素材価格が額面や市場価格よりも高いので、記念金貨を溶かして単なる金塊にしてしまえば、確実に利益が出るわけですが、日本国憲法で「貨幣は、これを損傷し又は鋳つぶしてはならない」と定められていますので、それもできずに結局は記念金貨として存在し続けるしかありません。

投資金貨(地金型金貨)

一般投資家は投資金貨として「地金型金貨」を売買します。地金型金貨はこちらも世界各国の造幣局が発行していますが、記念金貨とは異なり大量に製造して、世界中で広く流通しています。

サイズは1/10トロイオンス、1/4トロイオンス、1/2トロイオンス、1トロイオンスと4種類があり、1枚単位でも売買できます。そのため、ゴールドに少額投資したい人には最適な方法とも言えます。

また、投資金貨はそのデザインの美しさから、特にヨーロッパでは家族の誕生日や記念日に贈ったり、アクセサリの一部として使用する人も少なくありません。小分けに保存しておいて、将来の財産分与をスムーズする目的で購入する人もいます。

主に15種類ある地金型金貨と地金型プラチナ貨

世界で認められている地金型金貨は主に13種類、地金型プラチナ貨は主に2種類があります。いずれも発行元は各国の造幣局であり、表面に刻印された額面が法定通貨としても通用する金額です。

金貨は不景気に非常に強く、過去にも金融危機や株安が起こるたびに、資金が安全資産である純金に流れて、金価格が上がっています。プラチナは好景気に強く、自動車などプラチナが使われている工業製品の売れ行きが伸びるほど、需要の高まりからプラチナ価格も上昇します。

金貨名 国名 特徴
ウィーン金貨 オーストリア ウィーン・フィルハーモニー管弦楽団のデザインが特徴で、表面にパイプオルガン、裏面に管弦楽器がレリーフされています。オーストリア造幣局は過去にシリング金貨やダガット金貨も発行していました。
メープルリーフ金貨 カナダ / 表面に英国女王エリザベス2世の肖像、裏面にはカナダの国花であるメープルリーフが刻まれています。メープルリーフ金貨では1/20オンスの小さなコインも発行しています。
カンガルー金貨 オーストラリア 表面には英国女王エリザベス2世の肖像、裏面には毎年異なるカンガルーが描かれています。ウィーン金貨とメープルリーフ金貨と並び、世界三大金貨の1つです。
コアラ金貨 オーストラリア 表面にはカンガルー金貨と同様に英国女王エリザベス2世の肖像、裏面にはコアラが描かれています。1980~1986年に発行された金貨であり、現在のカンガルー金貨に切り替わりました。
アメリカンイーグル金貨 アメリカ合衆国 表面には自由の女神が進みゆく姿が、裏面はアメリカの国鳥であるハクトウワシがレリーフされています。純度は22Kで純金はありませんが、銅が混ぜられている分だけ傷がつきにくくなっています。
インディアン金貨 アメリカ合衆国 表面はインディアンを模した自由の女神、裏面はイーグルが描かれています。純度が21.6Kであるため、24Kと比べるとゴールドの黄色に銅のような赤みが混ざっていることが特徴です。
バッファロー金貨 アメリカ合衆国 表面にはインディアン、裏面にはバッファローがレリーフされています。アメリカンイーグル金貨やインディアン金貨と異なり、純度が24Kである純金貨です。アメリカ合衆国ではリバティ金貨やセントゴーデンス金貨、複数の記念金貨も発行しています。
ブリタニア金貨 イギリス 表面には英国女王エリザベス2世の肖像、裏面にはブリタニア女神が描かれています。1トロイオンス、1/2トロイオンス、1/4トロイオンス、1/10トロイオンスまで種類があり、純度は22Kです。
ソブリン金貨 イギリス 表面には英国女王エリザベス2世の肖像、裏面には馬にまたがるセントジョージが竜を攻撃している構図が描かれています。実際に貨幣として使われており、現在は発行されていません。
ナポレオン金貨 フランス 表面はナポレオン3世の肖像、裏面はナポレオンの象徴である月桂樹が描かれています。イギリスのソブリン金貨と同様に、19世紀前半~20世紀前半に通貨としての大量に発行されていました。
パンダ金貨 中国 表面には2頭のジャイアントパンダ、裏面には北京天壇がレリーフされています。純度は99.9%以上ではありますが、99.999%以上ではないため、若干金額が低い傾向があります。
中国十二支金貨 中国 表面は子(ねずみ)から亥(いのしし)まで1年ごとに異なる絵柄が描かれました。裏面も12年の間にそれぞれ異なる中国の歴史的建造物が彫られています。発行年ごとに額面と発行枚数が異なることも特徴の1つです。
クルーガーランド金貨 南アフリカ共和国 表面には元大統領のポール・クルーガーの肖像が描かれており、裏面にはアンテロープが彫られています。純度は22Kに下げている分、耐久性や耐摩耗性が高まっています。
金貨名 国名 特徴
プラチナメイプルリーフ カナダ / メープルリーフ金貨と同様に、表面に英国女王エリザベス2世の肖像、裏面にはカナダの国花であるメープルリーフが刻まれています。プラチナの純度は99.95%であり、これは最高品質を意味します。
プラチナイーグル アメリカ合衆国 表面はその発行年でデザインが異なりますが、基本的には自由の女神のフェイスアップが描かれ、裏面は国鳥のハクトウワシがレリーフされています。アメリカ合衆国のプラチナ貨幣はプラチナ価格が低迷したときに、販売が再開される傾向があります。

金貨&プラチナ貨を購入するメリットとデメリット

7個ある金地金のメリットと魅力

  1. ゴールドバーと異なり、売買手数料が一切かかりません。
  2. 地金型金貨は1/10トロイオンス(約2.8345g)から購入できます。
  3. 少額投資ができるので、ドルコスト平均法が使えます。
  4. 地金型金貨は市場の金価格と連動していて、投資に向いています。
  5. 金価格が下がっているときは長期的なリターンを得られやすいです。
  6. 地金型金貨は世界的な経済危機になったときに、価値が上がります。
  7. 地金型金貨は株や債券のように紙くずになる心配がありません。
  8. 5年以上を保有すると、利益に対する税金が最大50%引かれます。

10個ある金地金の注意点やリスク

  1. 同じ重さのゴールドバーよりも割高で取引されています。
  2. 精巧なデザインのため、加工費が価格に上乗せされます。
  3. そのデザインが傷つくと、付加価値が下がってしまいます。
  4. 購入時に買値と売値の価格差であるスプレッドが発生します。
  5. 盗難されるリスクに備えて、管理や保管は厳重にします。
  6. 購入金額が高額の場合、価格変動による損失と伴います。
  7. 世界規模の景気回復で金価格が下がってしまうことがあります。
  8. 日本円で購入した地金型金貨は円高で売却価格が下がります。
  9. 預貯金や株式投資と違い、利子や配当がまったく付きません。
  10. 地金型金貨の売却で得た利益は所得となり、課税されます。

地金型金貨に潜む最大のデメリットは、他の金投資にはない加工料です。地金型金貨はその美しいデザインのために、特別なプレゼントとして購入する人がいるくらいですが、その分「プレミアム」と呼ばれる加工料が売買価格に含まれています。

つまり、純粋なゴールドとしての価値より高い金額を支払わなければいけません。もちろん、売却するときも通常の金価格よりも高い金額で売れるため、基本的にはイーブンに思えます。

しかしながら、純金でできた金貨は傷が付きやすく、傷が付いてしまうと価値が下がってしまうため、保管には慎重さが求められます。

地金型金貨におけるプレミアムの水準は、1トロイオンスで+5%、1/2トロイオンスで+7%、1/4トロイオンスで+9%、1/10トロイオンスで+11%が相場であり、軽い金貨ほどプレミアムが大きくなっています。

そのため、おすすめは価格に占めるプレミアム比率が低い、1トロイオンスと1/2トロイオンスの地金型金貨です。

また、仮に手持ちの地金型金貨が損傷してしまった場合、プレミアム分の価値がなくなってしまいます。例えば、2016年3月時点で1トロイオンスのウィーン金貨はプレミアムありで148,695円でしたが、プレミアムなしでは141,637円にまで下がりますので、やはり保管には気をつけたいです。

金貨&プラチナ貨の購入手数料を比較

地金型金貨にはプレミアムなどのデメリットも存在しますが、数千円から実物の純金を手に入れられるため、毎月や毎年コツコツと小口で購入し続けるドルコスト平均を使ったリスク分散には、最適な投資法です。

その場合、投資対象となる地金型金貨はウィーン金貨、メープルリーフ金貨、カンガルー金貨の3種類、地金型プラチナ貨はプラチナメイプルリーフとプラチナイーグルの2種類が対象となります。

それ以外の金貨は日本における流通量が少ないために、売買がしにくいことが現状です。もちろん、米国のバッファロー金貨などでも世界的にはOKですし、日本でも市場価値は変わりません。ちなみに日本では国産の地金型金貨は発行していません。

また、地金型金貨には24K製と22K製の2種類の純度があり、正確には21.6K製なども存在することは知っておきたいです。24Kは純度99.999%であり、ゴールド本来の唯一無二の輝きが存在します。その反面、硬さに難があって、損傷リスクが少し高いです。

22K製は純金と銅を混ぜた合金であり、硬度が高くて保存しやすいです。この違いで価格差も発生しますが、実質的な損得はありませんので、あとは個人の好みの問題になります。

日本で広く流通しているウィーン金貨、メープルリーフ金貨、カンガルー金貨のはすべて24K製、プラチナメイプルリーフとプラチナイーグルの地金型プラチナ貨はすべて最高純度である99.95%です。

これらは日本国内では貴金属店、百貨店、金券ショップ、鉱山会社直営店、金融機関などで購入できます。意外と金貨を扱う販売店は多いです。

ただし、純金に近い重さのタングステンを金貨のベースにして、周りのみを金メッキで覆う偽物を置いていたり、特に騙そうという意図がないにも関わらず、小売価格が通常の2~3倍の販売店もあります。

そのため、できたらメジャーブランドの販売店で購入しましょう。その際も取扱店ごとに販売価格が異なるために、比較検討が必要です。下記は2016年3月時点におけるウィーン金貨の販売価格リストになります。

会社名 1oz 1/2oz
1/4oz
1/10oz
徳力本店 162,538円82,816円
42,844円
17,543円
石福金属興業 162,538円82,816円
42,844円
17,543円
三菱マテリアル 162,752円82,882円
42,948円
17,480円
田中貴金属工業 162,539円82,817円
42,845円
17,544円
楽天市場 193,467円100,762円
54,447円
23,499円

購入するときは基本的に実店舗にて現金で支払います。販売店によっては銀行振込やカード決済でもOKですし、居住地が遠方である場合は配送してくれるところもあります。

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公開日公開日 2014.08.19
更新日更新日 2017.03.09
執筆者Kirito Nakano

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